Военная ипотека: вопросы и ответы

Накопительно-ипотечная система – реальный инструмент реализации военнослужащими права на жилье

В 2005 году для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) было создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» – ФГКУ «Росвоенипотека». В состав учреждения входят 15 филиалов, расположенных в различных регионах страны. В зоне ответственности Камчатского филиала ФГКУ «Росвоенипотека» находятся Камчатский край и Чукотский автономный округ.

В реестр участников НИС включены в настоящее время более 275 тысяч военнослужащих. С начала функционирования системы по программе «Военная ипотека» совершено более 71 тысячи сделок по приобретению жилья.

За информацией о результатах работы системы на северо-востоке Российской Федерации и комментариями по вопросам реализации военнослужащими своего права на жилищное обеспечение в рамках НИС мы обратились к Александру Тимофееву, руководителю Камчатского филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

- Расскажите, пожалуйста, каковы функции ФГКУ «Росвоенипотека» и, в частности, возглавляемого вами филиала?

- ФГКУ «Росвоенипотека» выполняет задачи, связанные с обеспечением функционирования НИС. А именно: открывает и ведет именные накопительные счета участников НИС, предоставляет участникам НИС целевые жилищные займы (ЦЖЗ) для приобретения жилья, погашает за счет средств ЦЖЗ ипотечные кредиты, выплачивает денежные средства с именных накопительных счетов при возникновении права на использование накоплений, проводит информационно-разъяснительную работу по функционированию НИС, а также выполняет ряд других функций.

Камчатский филиал ФГКУ «Росвоенипотека» проводит информационно-разъяснительную работу с действительными и потенциальными участниками НИС как в воинских частях, расположенных на территории ответственности филиала, так и непосредственно в филиале, где военнослужащие и члены их семей могут получить необходимую консультационную помощь.

Также филиал на постоянной основе осуществляет мониторинг коммерческих организаций, которые вовлечены в процесс приобретения жилья участниками НИС, благодаря чему может предоставлять военнослужащим при их обращении в филиал во время процесса подбора и приобретения жилья полную и актуальную информацию по характеристикам услуг данных организаций.

- Каков механизм реализации права военнослужащего на жилищное обеспечение в рамках НИС?

- По истечении 3 лет участия в НИС у участника возникает право на получение целевого жилищного займа для приобретения жилья. Военнослужащий, изъявив такое желание, подает рапорт командиру воинской части, на основании которого формируются сведения, которые по подчиненности через органы военного управления направляются в регистрирующий орган того федерального органа исполнительной власти, в котором он проходит военную службу. На основании сводных сведений регистрирующего органа ФГКУ «Росвоенипотека» оформляет участнику НИС свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Оформленное свидетельство направляется в регистрирующий орган и далее доводится до участника НИС.

Получив свидетельство (срок его действия составляет 6 месяцев с даты подписания), военнослужащий может оформить в одном из банков, работающих по программе «Военная ипотека», ипотечный кредит для приобретения жилья. Перечень данных банков размещен на сайте учреждения rosvoenipoteka.ru.

Также участник может обратиться непосредственно в филиал ФГКУ «Росвоенипотека», в зону ответственности которого входит регион, в котором он проходит военную службу или планирует приобретать жилье.

- Чем именно ваш филиал может помочь военнослужащему на этом этапе?

– Обратившись в филиал ФГКУ «Росвоенипотека», военнослужащий может узнать, какие кредитные организации работают с участниками НИС в регионе, особенности их условий. Это – не только банковские, но и риелторские, оценочные, страховые компании, компании-застройщики, иными словами, все те организации, которые могут быть задействованы в процессе сделки, и по всем им филиал располагает актуальной информацией. Помимо этого, в филиале военнослужащий может получить любую консультацию по вопросам законодательства о НИС и реализации своего права на жилищное обеспечение в рамках системы.

Одним из распространенных вопросов участников НИС до сих пор остается вопрос о включении в реестр участников НИС, связанный с получением регистрационного номера. Есть ли сейчас в этой процедуре какие либо сложности?

- Прежде всего хочу отметить, что ведение реестра участников НИС в компетенцию ФГКУ «Росвоенипотека» не входит, и осуществляется регистрирующим органом Министерства обороны Российской Федерации или другого федерального органа исполнительной власти, в котором законом предусмотрена военная служба.

Порядок ведения реестра участников НИС определен правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (утверждены постановлением правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года №89), а также приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 года №166 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных силах Российской Федерации».

В соответствии с указанными нормативными правовыми актами после внесения записи о включении в реестр регистрирующий орган направляет военнослужащему уведомление о включении его в реестр участников НИС, с указанием регистрационного номера (уведомление). Сведения из уведомления, регистрационный номер и реквизиты уведомления вносятся в личную карточку участника, которая хранится в личном деле военнослужащего.

- Что делать военнослужащему, если уведомление не получено?

- Если военнослужащий не получил уведомление, и в личной карточке отсутствуют сведения о включении в реестр, то по данным вопросам следует обращаться в регистрирующий орган федерального органа исполнительной власти, в котором он проходит военную службу. В Минобороны России функции регистрирующего органа выполняет департамент жилищного обеспечения, который находится по адресу: ул. Знаменка, 19, г. Москва, 119160, тел.: (495) 696-64-49, 8-800-200-22-94.

 - После того как военнослужащий включается в реестр, на его именном накопительном счете начинают учитываться средства, поступающие из федерального бюджета в виде накопительных взносов. Каков сейчас размер накопительного взноса на одного участника НИС?

- В соответствии с п.2 ст.5 федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса. На 2013 год взнос установлен в размере 222 тысячи рублей, соответственно, ежемесячно на именной накопительный счет участника НИС начисляется 1/12 части утвержденной суммы, то есть 18,5 тысячи рублей. Законодательно закреплено, что накопительный взнос ежегодно индексируется. Средства, учтенные на именных накопительных счетах, передаются в доверительное управление управляющим компаниям и приносят военнослужащим дополнительный доход, который ежеквартально распределяется по их счетам.

- Может ли военнослужащий сразу после включения в реестр участников НИС, не дожидаясь окончания мораторного срока в 3 года, оформить ипотечный кредит, с учетом того, что первоначальный взнос в банк будет внесен собственными средствами?

- Основания, порядок и условия предоставления целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения жилья определены ст. 14 федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в соответствии с которой, независимо от целей ЦЖЗ – погашение первоначального взноса или погашение обязательств по ипотечному кредиту и право на его получение – возникает не ранее чем через 3 года с момента включения в реестр. Таким образом, 3 года все-таки придется подождать.

- От каких факторов зависит размер предоставляемого ипотечного кредита?

- Размер ипотечного кредита, который предоставляет банк, для каждого военнослужащего определяется индивидуально, и зависит прежде всего от возраста участника НИС. Другими словами, чем моложе участник НИС, тем обычно на больший размер ипотечного кредита он может рассчитывать. Сегодня максимальная сумма ипотечного кредита, предоставляемая участникам НИС, составляет 2,35 млн рублей.

- Как участник может узнать, сколько денег накопилось на его счете на текущий момент?

- На официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» (rosvoenipoteka.ru) участник через раздел «Личный кабинет» может направить запрос о состоянии своего именного накопительного счета. Через определенное время он получит ответ с точной суммой накоплений на счете. Также на сайте представлена информация о размерах ежегодных накоплений с 2005 по 2012 годы.

- Есть такая категория военнослужащих, которые заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года. Что делать им в этом случае?

- Если военнослужащий заключил первый контакт о похождении военной службы до 1 января 2005 года, а окончил высшее военное учебное заведение и, соответственно, получил воинское звание «лейтенант» после 1 января 2005 года, то согласно федеральному закону от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» он, изъявив такое желание, может быть включен в реестр участников НИС, с даты подачи рапорта на имя командира воинской части.

Если говорить о категории контрактников – это сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, – то они также могут вступить в НИС, изъявив такое желание.

Если военнослужащий не захочет воспользоваться этим правом, то тогда он обеспечивается жилым помещением по договору социального найма согласно очередности.

- Имеет ли право участник в рамках НИС купить земельный участок, занятый приобретаемым жилым домом. Или участок земли оформляется в собственность за личные средства?

- Да, имеет. При этом должно быть соблюдено основное условие: жилой дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца, так как зачастую земля находится в аренде.

- Возможно ли при реализации военной ипотеки использовать личные денежные средства или материнский капитал?

- Военнослужащий имеет право добавить личные денежные средства при покупке жилого помещения по ипотечному кредиту. Например, сумма накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, – 700 тысяч рублей, банк предоставляет ему ипотечный кредит в размере 2,2-2,35 млн рублей, а понравившаяся квартира стоит 3,2 млн рублей, соответственно, разницу в 150-300 тысяч рублей военнослужащий может доплатить за счет собственных средств.

Кроме того, в настоящее время ряд банков-партнеров НИС предлагает участникам льготное потребительское кредитование. Все обязательства по потребительскому кредиту военнослужащий выполняет самостоятельно.

Что касается материнского капитала, то пока законодательством не предусмотрено приобретение жилого помещения по накопительно-ипотечной системе с привлечением средств материнского капитала. Однако в настоящее время ведется работа по урегулированию данного вопроса.

- Имеет ли право военнослужащий, который в данный момент проходит службу в пограничных войсках, воспользоваться военной ипотекой, если он был включен в реестр участников НИС будучи военнослужащим, например, внутренних войск?

- Если переход из одного ведомства в другое осуществлялся путем перевода, то есть без увольнения, то у такого военнослужащего изменится только его регистрационный номер, соответственно, при подаче рапорта на свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа этот военнослужащий должен знать свой новый номер участника. На процессе накопления средств на именном счете перевод из одного федерального органа исполнительной власти, в котором законом предусмотрена военная служба, в другой никак не должен отразиться.

А если военнослужащий уволился, а потом заключил новый контракт о прохождении военной службы, то он вновь может быть включен в реестр участников НИС с даты заключения нового контракта. При этом если участник НИС был уволен с прежнего места службы в связи с организационно-штатными мероприятиями, то накопленные за период участия в системе денежные средства и срок участия в НИС будут учтены при повторном включении военнослужащего в реестр участников.

- При приобретении жилья в рамках накопительно-ипотечной системы многие военнослужащие зачастую тратят личные денежные средства на услуги риелторов, страховку, оценку жилого помещения. Можно ли в последующем вернуть затраченные собственные деньги?

- Да, это возможно на основании заявления участника при представлении им всех необходимых документов. Подробнее о перечне документов можно узнать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» (rosvoenipoteka.ru), в разделе «Типовые вопросы и ответы по НИС» представлен подробный ответ на данный вопрос. Оплата расходов производится ФГКУ «Росвоенипотека» средствами ЦЖЗ в размере, не превышающем остаток накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС, после регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение и осуществления первого платежа по графику погашения ипотечного кредита.

- Допустим, такая ситуация. Семья военнослужащих. Оба проходят военную службу по контракту в пограничных органах ФСБ России и являются участниками НИС. Кто из них имеет право на жилищное обеспечение в рамках НИС?

- В этом случае право на приобретение жилья в рамках накопительно-ипотечной системы в равной степени имеют оба супруга. То есть каждый из участников имеет право оформить целевой жилищный заем для приобретения жилья.

Вместе с тем приобретение двумя участниками НИС одного жилого помещения в долевую собственность и, соответственно, заключение договоров целевого жилищного займа с двумя участниками НИС на приобретение одного объекта недвижимого имущества не представляется возможным: участник НИС вправе приобрести в собственность жилое помещение, однако возможность приобретения доли в жилом помещении законом не предусмотрена.

- Возможно ли повторно вступить в НИС после увольнения с военной службы и заключении нового контракта? Что в этом случае произойдет с ранее накопленными средствами?

- В соответствии с федеральным законом от 28 июня 2011 года №168-ФЗ, которым были внесены изменения в федеральный закон от 20 августа 2004 года №117- ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – федеральный закон), военнослужащие, уволенные с военной службы и заключившие новый контракт о прохождении военной службы в Министерстве обороны Российской Федерации или в ином федеральном органе исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, вновь могут быть включены в реестр участников НИС. Основанием для включения в систему будет являться заключение нового контракта о прохождении военной службы.

При этом если причиной увольнения участника НИС с прежнего места службы послужили организационно-штатные мероприятия, то накопленные за период участия в системе денежные средства и срок участия в НИС будут учтены при повторном включении военнослужащего в реестр участников.

- Если военнослужащий приобрел жилье в рамках НИС, а затем был уволен с военной службы, как будет происходить погашение ипотечного кредита?

- Федеральный закон от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусматривает увольнение военнослужащего с правом на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, и увольнение без права на накопления. От этого зависит порядок погашения ипотечного кредита.

Если участник НИС приобрел жилье и уволился с военной службы при выслуге 10 лет и более по следующим основаниям: достижение предельного возраста пребывания на военной службе, организационно-штатные мероприятия, признание военнослужащего военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе, семейные обстоятельства, то согласно ст. 10 федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» у него возникает право на использование накоплений, учтенных на именном счете. А это значит, что средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ для приобретения жилья, считаются погашенными и не подлежат возврату государству, за исключением предоставленных ему средств после возникновения основания для исключения из реестра.

Помимо этого, при таком сценарии увольнения у военнослужащего возникает право на выплату ему средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения. То есть, это те средства, которые участник мог бы накопить, оставаясь на службе до достижения 20 календарных лет выслуги. Единственным ограничением для получения таких средств является в настоящий момент наличие у военнослужащего или одного из членов его семьи жилого помещения в собственности или по договору социального найма. Остаток по ипотечному кредиту в случае его наличия при увольнении по данному сценарию участник НИС может погасить банку указанными средствами. Выплата средств, дополняющих накопления, производится по последнему месту прохождения участником военной службы.

Рассмотрим и другой сценарий. Если участник НИС приобрел жилое помещение по договору целевого жилищного займа и увольняется с военной службы без права на использование накоплений, то он обязан вернуть государству в лице ФГКУ «Росвоенипотека» средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, то есть первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а также, разумеется, выполнить свои обязательства перед кредитной организацией по оставшейся части ипотечного кредита. При выслуге менее 10 лет данный сценарий реализуется при увольнении по любому основанию, исключением является признание военно-врачебной комиссией военнослужащего негодным к военной службе. При выслуге менее 20 лет – это увольнение по окончанию контракта, по собственному желанию и другим основаниям, не предусмотренным пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Возврат задолженности по ЦЖЗ производится в срок, не превышающий 10 лет, в соответствии с графиком, предоставленным участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека», с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения его из реестра участников НИС.

Залог в пользу государства с жилого помещения снимается в установленном законодательством Российской Федерации порядке после возврата участником средств ЦЖЗ.

Также в связи с тем, что при увольнении участника НИС с военной службы его именной накопительный счет закрывается, Учреждение прекращает перечисление платежей в банк для погашения кредита и остаток задолженности по ипотечному кредиту военнослужащий обязан погашать за счет собственных средств в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором.

Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения участником за счет собственных средств ипотечного кредита.

Если участник НИС исключается из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, то право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, возникает у членов его семьи, и ФГКУ «Росвоенипотека» будет выполнять обязательства перед банком до полного погашения задолженности по ипотечному кредиту в случае принятия одним из членов семьи обязательств по данному кредиту. Либо, как вариант, семья военнослужащего может получить средства, дополняющие накопления, и самостоятельно рассчитаться с кредитной организацией.

– Военнослужащие часто задают вопрос: положен ли им налоговый вычет при приобретении жилья по военной ипотеке?

– Это довольно частый вопрос, и ответ на него также есть на сайте rosvoenipoteka.ru. Вопросы имущественных налоговых вычетов при строительстве либо приобретении на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры регулируются статьей 220 (подпункт 2, пункт 1) Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой имущественный налоговый вычет не применяется в случае, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них для налогоплательщика (в данном случае для участника НИС) производится за счет выплат, предоставленных из средств федерального бюджета. 

Средства целевого жилищного займа, направленные на приобретение жилого помещения с использованием или без использования ипотечного кредита, включают накопительные взносы из федерального бюджета, учтенные на именном накопительном счете участника и доходы от инвестирования этих накопительных взносов. В соответствии в пунктами 36-37 статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма выплат на приобретение или строительство жилого помещения за счет средств федерального бюджета (накопительные взносы из федерального бюджета) и сумма доходов от инвестирования этих накопительных взносов, использованных участниками НИС для приобретения (строительства) жилых домов, не подлежат налогообложению (налог на доходы физических лиц, или НДФЛ).

Следовательно, если полученные участником НИС указанные средства (накопительные взносы и доходы) направлены на цели жилищного обеспечения, то он не может получить имущественный налоговый вычет, так как это средства федерального бюджета, не облагаемые НДФЛ.

Если участник НИС при покупке жилого помещения по программе «Военная ипотека» использует личные денежные средства, то для получения имущественного налогового вычета он может обратиться в налоговую службу.

– Подлежит ли квартира, приобретенная по военной ипотеке, разделу в случае расторжения брака?

– Ответ на этот вопрос также представлен в разделе «Типовые вопросы и ответы по НИС на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации, жилое помещение, приобретенное одним из супругов с использованием средств, выделенных из федерального бюджета и имеющих целевое назначение, не является совместно нажитым супругами имуществом и, следовательно, в случае развода не подлежит разделу между ними.

– Еще один вопрос, который волнует военнослужащих. С 1 января 2014 года МО РФ планирует заменить предоставление военнослужащему жилого помещения в натуральной форме на денежную компенсацию. Коснется ли это нововведение участников накопительно-ипотечной системы?

– Данные предложения к НИС отношения не имеют. Они затрагивают интересы военнослужащих, обеспечивающихся постоянным жильем по старой системе, в натуральной форме.